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   保险常识

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 都市中层家庭保险方案

信息来源:中国保险经纪网 发布时间:2009-1-21 阅读:4576

案例:

    蒋先生37岁,是杭州某大型医院的外科医生,月收入15000左右;妻子王小姐35岁,是某外贸公司的主管,月收入8000左右;还有一位小公子,9岁,正在上小学三年级。蒋先生一家有自己的房子,无房贷。整个家庭收入比较稳定,丈夫开车上班,平均每月支出1000元,家庭每月总支出在4500元左右。外加每年赡养双方父母,每年一次的旅游以及其它零碎不固定的支出大概是5万元左右。那么蒋先生一家的年结余就是(15000+8000-4500)×12-50000=172000元。就这些基本家庭情况,想请中国保险经纪网设计一套保险方案。

需求分析:

    蒋先生是外科医生,经常接触受伤的病人,自己也意识到意外风险的可怕之处,因此主动想投保一份意外险。鉴于家庭经济状况比较好,我们建议蒋先生投保返还型重疾险,为自己和家庭撑起保护伞。妻子则建议投保针对女性重大疾病的保险。小公子在学校学习成绩优异,父母也十分看重孩子的教育,要准备一大笔的基金准备孩子将来读大学甚至出国深造。因此,我们为孩子准备一份投资型的保险,为孩子准备教育基金或者用作出国深造。

设计方案推荐:

被保险人

产品

保险期间

保障责任/利益

保障额度

费用

蒋先生

阳光人生终身寿险(分红型)

终身

1.身故、全残15万元;

2.每年享受公司分红,终身时累积分红将有24万,拥有保障的同时实现资金的增值

15万元

5565元/年,缴20年

附加阳光人生提前给付重大疾病保险

终身

首次确诊发现重大疾病提前给付10万元(35类)

健康专项检查金共6000元,共6项每项1000元

10万元

980元/年,缴20年

附加豁免保险费重大疾病保险A款

20年期

初次发生“重大疾病”豁免主险和定期寿以后各期保费

豁免1855元

97.2元/年,缴20年

安信168卡

1年期

航空意外身故、残疾

50万元

168元/份

火车、轮船意外身故、残疾

25万元

乘坐商业营运车身故、残疾

10万元

驾驶乘坐自驾车身故、残疾

10万元

普通意外身故残疾

5万元

意外医疗

1万元

蒋太太

民生康泰一生重大疾病保险

终身

1.重疾给付(40类)

2.疾病身故或一级残

3.意外身故保险金

10万元

3500元/年

缴20年

小公子

添富年年两全保险

终身

1.24岁时可以提供一笔7万元的留学基金

2.以后每三年可以拿6000元旅游金

3.每年拿分红,终了时大约有200万的累积分红

4.终身时返还本金

2万元

12054元/年,缴10年

备注:红利以中档利率计;

      蒋太太的身价保障也可参照张先生

方案点评:

    蒋先生一家是典型的双白领家庭,收入属于中高端,蒋先生拥有的保障逐年升高从15万-39万,同时拥有10万元的重大疾病保障,转移了意外风险和健康风险。太太意外风险不高,有一份充足的重大疾病保险也转移了健康风险。小公子拥有一份投资型险种,保证了教育资金,此外以后每三年能拿6000元的旅游金提升生活品质,终身时还将获得200万左右的累积分红。资金得到极大的升值。

 

 
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