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   保险常识

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 高端收入家庭保险方案

信息来源:中国保险经纪网 发布时间:2009-1-21 阅读:4540

案例

    张先生今年38岁,事业有成,自己经营有一家制作铜门的企业,年收入300万左右。事业上了轨道,蒸蒸日上。太太郭小姐35岁,在家做全职太太。儿子14岁,今年初三。张先生一家有三辆车,先生两辆,太太一辆,有自家的别墅,没有贷款。张先生想基于自己的家庭情况,请中国保险经纪网做一个保险理财规划。

需求分析

    张先生的家庭是一个典型的独挑大梁型的家庭,一个人的收入支付了全家的所有开支。因此张先生对这个家庭而言尤为重要,需要设计一份高额的基本保障以及重大疾病保险,太太作为全职家庭主妇,意外风险系数不高,主要设计一款足额的重大疾病保险。儿子14岁,教育是他现在的主旋律,基于家庭情况,孩子的教育金来源不成问题,最主要的是做一份理财规划,为孩子准备一笔创业基金。事业有起伏,尤其在全球金融危机的大环境下,许多企业遭受了极大的打击,有可能一蹶不振,然而留下巨额的投资保险,可以转移大笔财产,而不进入清算程序,可以为重振事业提供极大的资金支持。转移财产至保险也可免去巨额遗产税的烦恼。

设计方案推荐

被保险人

产品

保险期间

保障责任/利益

保障额度

费用

张先生

阳光人生终身寿险(分红型)

终身

1.身故、全残150万元;

2.每年享受公司分红,终身时累积分红将有240万,拥有保障的同时实现资金的增值

150万元

57000元/年,缴20年

附加阳光人生提前给付重大疾病保险

终身

首次确诊发现重大疾病提前给付30万元(35类)

健康专项检查金共18000元,共6项每项3000元

30万元

3030元/年,缴20年

附加豁免保险费重大疾病保险A款

20年期

初次发生“重大疾病”豁免主险和附加险以后各期保费

豁免45600元

2612.88元/年,缴20年

安信168卡

1年期

航空意外身故、残疾

50万元

168元/份

火车、轮船意外身故、残疾

25万元

乘坐商业营运车身故、残疾

10万元

驾驶乘坐自驾车身故、残疾

10万元

普通意外身故残疾

5万元

意外医疗

1万元

张太太

民生康泰一生重大疾病保险

终身

1.重疾给付(40类)

2.疾病身故或一级残

3.意外身故保险金

20万元

7000元/年

缴20年

小公子

添富年年两全保险

终身

1.60岁时可以一次性拿430多万的养老金(免税)

2.以后每年可以拿20000元旅游金

3.每年拿分红,终了时大约有45万的累积分红

4.终身时返还本金1215800元

20万元

121580元/缴10年

     

备注:红利以中档利率计;

    张太太的身价保障也可参照张先生

方案点评:

    张先生一家是典型的高端收入人群,消费能力也高。给张先生设计的保障逐年升高从150万-390万,含有30万的重大疾病保障,完全能够满足保障需求。小公子是全家的未来之星,父母亲给他了无限的父爱,在小孩长大后,留了一笔430万的财产;并每年还有2万元的旅游金提高生活品质,每年还有分红拿,利益多多;终身时返还本金。张太太则拥有一份市面上重疾范围最广的险种(40类),全面保障健康。全家都拥有适合的保险,足额的保障,幸福生活,快乐无边。

 

 
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