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   保险常识

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 为什么要选择保险经纪公司投保

信息来源:浙江环晟 发布时间:2008-12-25阅读:6075

第一部分:为什么要引进保险经纪人?

一、什么是保险经纪人。保险经纪人是具有法人资格的中介服务机构,它站在客户(投保人)的立场上,为客户提供专业风险管理服务,设计投保方案,办理投保手续。简单地说,保险经纪人就是客户的风险管理顾问。

保险经纪人对客户的服务可以概括为如下特征:

专家服务,保险律师;受客之托,代为理保;量体裁衣,超市向导;高效规范,法律保障。

保险经纪人(保险经纪公司)拥有大批专业的风险管理和保险技术专家,在技术和经济高度发达、专业分工越来越细的市场经济条件下,可以为客户提供真正意义上的专家服务,担任客户的保险律师角色。保险经纪人受客之托,基于客户的利益,通过对客户风险的识别和评估,为客户设计风险处理方案,安排保险,协助理赔,起着代为理保的作用。保险经纪人专业化的服务体现在它为客户量体裁衣,根据客户的风险状况,设计最合理最经济的风险转移方案,作为客户的保险超市向导,它向客户推荐最适合的保险产品。保险经纪人的服务高效规范,承担因其业务行为疏忽、失误、过错而致客户经济损失的赔偿责任,使客户利益更具法律保障,为客户的风险处理提供了双保险。

二、国内外保险经纪人发展状况。保险经纪人在国外有几百年的发展历史,已发展成为一项非常成熟的产业。保险经纪人在保险市场中的地位越来越重要。以下是部分发达国家经纪人的发展状况:

英国  在国际保险市场上,英国的保险经纪制度影响最大,保险经纪人的力量最强。据统计,英国保险市场上有800多家保险公司,而保险经纪公司却超过3200家,共有保险经纪人员8万多名,英国保险市场上60%以上的财险业务是由经纪人带来的,“劳合社”的业务更是必须由保险经纪人来安排。著称为“大经纪、小保险”。

德国  在德国保险市场上,保险经纪人作用显著。在德国,保险代理人被称作是保险人“延长的手”,而独立保险经纪人则有被保险人的“同盟者”之称。目前,德国的保险经纪人总数为3000多人,50%~60%的业务量是由经纪人带来的。

美国  美国保险市场是世界上最大的保险市场之一。1998年,全美全部业务的保费收入达7364.7亿美元,居世界首位。保险经纪人在美国市场上发挥重要的作用。

中国  中国保险市场虽然发展的时间不是很长,主要的快速发展还是从92年至今,目前也基本形成了一定的发展模式。在中国,法律上称保险经纪人是客户利益“代言人”。

三、为什么要引进保险经纪人。我国原来的保险市场只有保险人及代理保险公司利益的代理人,缺乏广大投保人的“代言人”,这种状况与国际保险市场是不相适应的,成熟的保险市场是由保险人、保险代理人、保险经纪人、保险公估人、客户共同组成,国内引进保险经纪人从客观上完善了我国保险市场的经济主体。

引进保险经纪人制度是我国保险市场走向成熟的一个标志,是与中国加入WTO相适应的一个重要举措,这既有利于促进中国保险业与世界的接轨,同时也有利于民族保险意识与保险业的提高和发展。如果说80年代初,我国恢复保险制度是改革开放、保障经济的需要,那么我国在新世纪引入保险经纪人制度则是发展和完善市场经济对保险市场提出的客观要求。

引进保险经纪人后,作为经济发展和社会分工的必然结果,保险公司将能够进一步加强自身业务优势,改进以往的粗放型经营模式,不再像以往一样将招揽保费作为主要任务,而将主要精力集中在保险资金运用、产品开发、核保核赔及客户服务等体现保险服务本质的方面,使广大保险客户真正受惠、受益。

同时,保险经纪人的引进进一步维护了投保人的利益。作为客户的风险管理顾问,保险经纪人可以大大降低企业的风险管理成本和提升企业风险管理效率,并为保险市场注入新的活力。从世界范围来看,越是现代化的企业,保险经纪人发挥的作用越大,越是经济发达的国家,保险经纪人发挥的作用越大。

简单地说,引进保险经纪人是我国经济发展的客观需要,是完善保险市场的客观需要,是保证客户利益的客观需要。

四、聘用保险经纪人做风险顾问究竟有那些好处?

1.专业化社会分工有利于提高保险客户的经营效率。随着经济的不断发展,企业的风险管理变得越来越专业和重要。这也意味着任何一家企业自行承担本企业的风险管理都要付出很大的精力和成本,而如果由专门的风险管理机构-----保险经纪人来进行风险管理将会大大节约企业的成本,使企业的能够更专注于主业的发展,进而提高企业的经营效率。

2.全方位、全过程保险经纪服务有利于拓宽保险客户保障范围。保险经纪人为企业提供从风险评估、风险分析、风险防范到灾后防损、索赔的全方位、全过程服务,大大拓展和深化了由保险公司提供的传统服务,免却了保户的后顾之忧。

3.多方询价和团体采购有利于降低保险价格。保险经纪人与保险市场上多家保险公司都有通畅的询价渠道,通过市场竞争机制,让保险客户成为标主,可以合理降低费率;

保险经纪人拥有大量客户资源,保险公司为了占有更多的市场份额,往往给予保险经纪人额外的费率优惠。

4.专业化服务有利于投保企业获得经济、合理的保险保障。保险经纪人精通保险技术、熟悉保险市场运作方式,能够充分考虑投保企业的实际情况,量体裁衣为保户制作最佳保险方案,使保户能够以较低的价格获得充分的保障。

5.明晰的法律责任有利于提高企业投保安全性。在法律上,保险经纪人代表投保人的利益,如果因保险经纪人的过错造成客户的损失,保险经纪人必须对客户承担赔偿责任。

五、保险经纪人的服务流程如何?

保险经纪人的服务流程大致如图所示:

 

  

六、保险经纪人如何收费?

一般来说,保险经纪人是免费为客户提供保险顾问服务的,不像其他类型经纪人如房地产经纪人实行双向收费,既对买房人收费又向卖房人收费。当然,保险经纪人并不是无偿劳动的,它的收入主要来自帮助客户安排好保险后保险公司支付的佣金。

七、如果我们不通过保险经纪人,直接找保险公司,是不是可以省下这块佣金,拿到更低的费率?

从表面上看,似乎挺有道理,实际上即使您直接找保险公司也不能省下这块佣金,如果分析以下您所交的保险费,您将会明白。

对保险公司来说,您所交的每一笔保费,用于支付税金、营业费用和赔款后,节余部分构成了保险公司的利润。目前保险公司都有一大批业务人员,这些人员要开展业务,必然发生费用,这些费用往往占营业费用很大一块。如果通过经纪人,保险公司实际上可以节省这些费用开支。可以说,保险公司支付给经纪人的佣金,来源于它节省的这部分费用。

您如果直接找保险公司,还是需要与它的业务人员打交道,照样要发生费用开支,并不能节省人力和费用,当然也谈不上降低费率了。

另外,保险经纪人为客户提供的保险顾问服务还体现在保险活动的全过程,比如督促客户在保险期限内履行保险条款所规定的义务,以避免保单失效或效力降低而招致保险公司拒赔或赔付不足;万一发生保险事故,保险经纪人将承担大量的善后工作,协助客户向保险公司索赔等。显然,直接投保意味着客户自己摒弃了这类重要的服务。

 

第二部分  为什么要引进环晟保险经纪公司?

很多客户在选择保险经纪公司时都非常看重保险经纪公司的竞争优势,目前有不少客户多年一直选择环晟保险经纪公司。那么,环晟保险经纪公司到底有哪些竞争优势?下面我来详细为大家解答。

一、环晟保险经纪公司简介

环晟保险经纪有限公司是经中国保监会批准设立的全国性、综合性的保险经纪公司,注册资金1000万元,总部设在杭州。

环晟董事长李玉梅曾在政府部门工作,后在政府部门兼职负责保险代理公司、后又下海到保险公司、最后选择了保险经纪公司工作,见证了中国保险行业发展的各阶段,近20年积累了大量的保险专业知识和管理知识;由于隔行如隔山,客户不精通保险条款,有些保险公司又不是很诚信等等问题,造成客户“投保容易,理赔难”的局面;所以李董事长毅然离开了保险公司,立志于保险经纪行业,运用自身的保险专业知识,做客户利益的“代言人”,带领团队为客户管控风险,保护客户的合法权益,打造“人人买得起,个个有保障”的保险产品,以市场“最低的价格、最大的保障、最优的服务”为原则,为客户量身定做保险方案,为客户撑起“保护伞”。

公司自创立以来一直专业致力于为交通、能源、水利、文化、制造、运输、房地产等行业保险顾问服务;始终坚持发扬“诚信、专业、创新、服务”为企业经营理念,以市场最低的价格、最大的保障、最好的服务为立业之本,以企业需求为目标,为企业量身定做的保险产品为使命,并形成一套完整的“风险查勘、风险评估、风险防范、委托投保、协助理赔、日常咨询、安全培训”等全程一站式服务体系。公司与实力雄厚的各大财产保险公司、人寿保险公司、再保险公司建立了良好、稳固的合作伙伴关系。公司逐步形成强大的人才、技术和品牌优势。并先后成为:人保、太平洋、平安、永诚、浙商、紫金、太平、信达及丘博等众多著名企业的紧密合作伙伴。公司拥有一支优秀的风险管理专业技术人才团队,熟悉整个保险市场的状况和动态。公司的高级管理人员曾在政府部门、保险公司和保险经纪公司长期从事管理、销售、风险管控实务工作,具有丰富的行业经验;公司现有员工学历均是大专以上,本科、研究生人数占总人数的80%,并且拥有专业保险顾问技术资质占92%;公司具备强大的技术和服务能力。

自开业以来,环晟以打造中国民族保险经纪品牌为己任,以努力成为“诚信、专业、有社会责任感的国内领先、国际一流、客户首选的保险经纪公司”为使命,坚持以“政府大项目、行业性项目”为市场定位,拥有交通、能源、水利、旅游、药业、文化等大中型核心企业客户2000多家,圆满地完成了世界第一长桥---杭州湾跨海大桥、杭州之江大桥(钱塘江七桥)、温州绕城高速公路、甬台温高速公路、杭长高速公路(杭州段、长兴段)、温州乐清湾港铁路工程、温州苍南江南海涂围垦工程、温岭金清二期排涝工程、浙江舟山大陆引水工程、黄金湾水库、长兴合溪水库工程、永嘉楠溪江供水工程、扩大杭嘉湖南排工程(三堡枢纽工程)、浙江环太湖公路及沿湖大堤加固工程、泰顺58省道公路工程、浙江开化城白公路改建工程及国家、地方重点工程保险项目的保险顾问;是华东地区规模最大---杭州大剧院、浙江省药业巨头——民生药业集团、是杭氧集团、金鱼集团、宋都房地产等上市公司保险顾问;是全省(浙江省)天然气管道工程一揽子保险项目的保险顾问、是浙江省汽车驾驶培训行业协会、浙江省汽车维修行业协会、浙江省专业市场协会、浙江省出租车行业协会、杭州市驾培行业协会、杭州市船舶行业等政府行业管理部门的保险顾问等重大项目的保险经纪服务,受到业内及广大客户的广泛好评。

成绩不能让我们满足,荣誉也不会让我们止步,我们所能得到的成就,是公司全体员工将保险事业当做慈善事业来做!

凭借自身专业“保险知识、诚信服务、创新理念、理赔服务”为企业保驾护航,在企业的经营过程中为企业撑起“保护伞”。

二、环晟保险经纪公司有哪些竞争优势?

1.环晟有丰富的从业经验。公司拥有一支资深的风险管理专业队伍,针对不同行业的企事业单位的需求,为其设计专业化、个性化的保险方案,并提供全面的、一站式的售后服务。

2.环晟有完善的售后服务。公司根据多年的核保、理赔经验,采用先进的信息技术,在国内保险中介行业率先组建了客户服务中心。在此服务平台上,我们获得了多家保险公司的授权,运用丰富的理赔服务经验,为客户提供优质便捷的理赔服务。

3.环晟有成熟的管理系统。公司管理团队凭借长期保险中介从业经验,借鉴国外同行先进管理模式,依托专业的财务和IT人员,自主开发了适合保险中介市场发展、具有自身特色的管理信息系统,有效的防范了经营风险。

4.环晟有广泛的客户群体。公司经过长期市场运作,已经和众多的客户建立了良好的合作关系。这些客户不仅有国有大中型企业,而且还有世界500强的外资、中外合资企业,业务涉及如港口、酒店宾馆、工商业等行业,而且还包括建筑、石油、天然气勘探开发、造船、远洋、近海船舶等高风险行业。

5.环晟有专业的保险顾问。公司聘请了保险、船舶、建筑、石油、法律等领域的资深人士为公司的顾问,还与知名公估行及律师事务所建立了良好的合作关系,确保客户的保险利益获得充分保障,为客户撑起坚实的抵御风险的保护伞。

6.环晟有成熟的服务平台。在《中国保险经纪网》www.zgbxjj.com为客户率先在全国开通了“理赔进度查询”服务平台;为行业性项目的客户还开通了“保险园地”服务平台,为客户提供《案例警示》《风险防范》《承保清单查询》《疑问处理》等服务;网上投保服务平台,利用专业化技能和创新精神,为企业和百姓打造“高质低价”的保险产品投保服务平台,让每一个中国家庭及企业都拥有保险,成为企业和家庭的风险管理顾问。使客户把时间放在竞争激烈的职场中,及时享受环晟“快速、专业、周到、便捷、贴心”的服务。

综上可知,环晟保险经纪公司具有“丰富的从业经验、完善的售后服务、成熟的管理系统、广泛的客户群体、专业的保险顾问、成熟的服务平台”等竞争优势,而且还完美的完成了世界第一杭州湾跨海大桥、华东第一的大剧院及一系列国家、省、市重点工程项目。

 

                            浙江环晟保险经纪有限公司

                                2015318

 

 

 
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