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   保险常识

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 中国保险经纪——中等收入家庭保险方案

信息来源:环亚保险经纪 发布时间:2008-12-19阅读:4375

案例:

    杨女士今年37岁,在某单位财务部门工作,月收入1500元左右,丈夫刘先生42岁是安徽来杭的出租车司机,平均月收入在5500元左右。儿子洋洋今年13岁正在上初中。刘先生一家租房居住,没有住房贷款压力,家庭月收入7000元左右,一家人每月的花销在3500元左右。因为收入有限刘先生想为自己投保一些经济适用的保险,另外儿子洋洋快要上高中了,以后读大学还要一大笔学费,花销会逐步增大,因此想购买一种无风险返还型保险

需求分析:

    分析刘先生的家庭情况可以知道:杨女士工作相对稳定,风险较小,在家庭中的收入占比也不高;而刘先生是出租车司机,意外风险较大,每天的工作虽然辛苦,但是占家庭收入比较高,对家庭的收入影响就大,因此必须及时将自身的意外风险和疾病风险转移给保险公司。13岁的洋洋尚未成年,他是父母的将来,希望全都寄托在他身上,而孩子将来的成就大小很大程度上取决于教育,因此,作为父母必须为孩子准备一笔充足的教育基金。而孩子的意外风险,可以通过学校的学平险来转移。

保险方案推荐:

1. 意外险: 刘先生是出租车司机,每天所面临的风险比较大,所以推荐消费型的意外卡单,可以达到低保费高保障的目的;洋洋的意外可以通过学校办理学平险来解决。

2. 健康险:刘先生是家里的顶梁柱,对于因重大疾病而造成刘先生不能工作的风险也要想办法转移,因此推荐重疾责任的返还型定期重疾。

3. 保障险:考虑刘先生10年期的定期寿险,充分考虑孩子成人前家庭的保障。

4. 投资储蓄险:洋洋已13,准备大学教育金的时间很有限,鉴于金融危机,造成投连险的亏损,因此教育金的储备就用其它方法解决。首先保证孩子的基本保障,等生活条件慢慢改善后,选择稳健的,回报率较高的投资险种,如添富年年。

年交保费:7932元(合每月661元)占年收入的9.44%

被保险人

产品

保险期间

保障责任

保障额度

费用

刘先生

安信168卡

1年

航空意外身故、残疾

50万元

168元/份

火车、轮船意外身故、残疾

25万元

乘坐商业营运车身故、残疾

10万元

驾驶乘坐自驾车身故、残疾

10万元

普通意外身故残疾

5万元

意外医疗,免陪100元,赔付比例100%

1万元

阳光人生终身寿险(分红型)

终身

身故、首次发生重大疾病10万元;每年享受公司分红,拥有保障的同事实现资金的增值

10万元

4620元缴25年

泰康吉祥相伴定期保险+附加生命关怀提前给付定期寿险

10年

身故、全残:10万元

10万元

354元缴10年

刘洋洋

太平洋小康之家-如意安康两全保险计划A

至60周岁

30种重疾:10万元,发生重疾理赔后,豁免以后各期保费

60周岁满期:所缴保费的105%

身故、全残:所缴保费

10万

1190元缴20年

杨女士

国寿关爱生命女性疾病保险(A)

保至70周岁

身故全残:10万元

发生特定癌症给付4万元;发生系统性红斑狼疮给付2万元

因意外或疾病进行手术给付5000元医疗保险金

因骨质疏松造成髋骨骨折给付5000元

10万

1600元,缴20年

方案点评:

    总的来说,本方案从多家公司选择了数个产品组合成性价比最优的方案,保障全面、保费合理(年交7932元,不超过年收入的10%),经过设计组合让刘先生的家庭获得一定的保障。通过合理规划能够满足客户的保险需求并达成理财目标。

 

 
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