用户: 密码: 注册 
 
   保险常识

  • ·
    ·
    ·
    ·
    ·
电话:0571-88310700
传真:0571-88310311
邮箱:huansheng_wl01@163.com
网上投保查询
理赔进度查询
  详细信息  

 中国保险经纪——单身白领的保险方案

信息来源:环亚保险经纪 发布时间:2008-12-19阅读:4193

案例:

    罗小姐研究生毕业一年多,在杭州一家IT公司上班。单身,今年27岁,月收入3600元。父母情况良好,不需要往家里寄钱,所以慢慢养成了爱购物的习惯,存不了钱,成为名副其实的“月光族”。但是在父母的劝导下,为了将来的生活考虑,决定把钱攒起来,但又不知如何理财。希望得到好的理财建议。

需求分析:

    罗小姐参加工作不久,经济状况一般,所幸父母收入还高,身体也还健康,暂时还不需要赡养父母。但罗小姐毕竟是她父母的独生女,一旦发生意外会给家庭造成很大精神负担和随之而来的经济损失。年轻人身体状况比较好,可以暂时不考虑重疾的风险,但是意外保障不可缺少,可以选择保费低廉的意外卡单产品,随着经济实力的提升,可以选择灵活的万能险产品,前期可以放低保障,增加投资回报,随着年龄的增长,可以慢慢转变,加大保障力度,同时也可以追加投资,获得更加可观的投资回报。从一个“月光族”变身为真正的“理财达人”。

保险方案推荐:

年交保费6168元(合每月514元)占年收入的14.27%

被保险人

产品

保险期间

保障责任

保障额度

费用

罗小姐

安信168卡

1年

航空意外身故、残疾

50万元

168元/份

火车、轮船意外身故、残疾

25万元

乘坐商业营运车身故、残疾

10万元

驾驶乘坐自驾车身故、残疾

10万元

普通意外身故残疾

5万元

意外医疗,免赔100元赔付比例100%

1万元

财富双账户终身寿险(万能型)

终身

身故、重疾保额可变,首年12万,第二年起调整为5万,加大投资回报,随年龄增长,到第十年选为保额15万,重疾10万,根据需求灵活多变

12万元

6000元缴15年

方案点评:

    本方案从多家公司选择了两个不同公司的产品组合成性价比最优的方案,基本保障全面、保费低,通过该保险组合使罗小姐的保障和投资达到利益均衡。由于罗小姐是刚参加工作,初期收入不高,但存在很高的增长点,适合投保万能险,既有基本保障,又可长期投资理财,根据经济状况,改变保额。建议在看好资本市场或有多余闲置资金时,考虑追加投资。

 

 
分享到:
[返回]
模版下载: 环晟保险经纪投诉表 浙江环晟保险经纪投保咨询模板 浙江环晟保险经纪理赔顾问咨询表
地址:杭州市密渡桥路1号浙商时代大厦B座6F 邮编:310006 传真:0571-88310311 电话:0571-88310700 技术支持:网络部
 《中华人民共和国电信与信息服务业经营许可证》编号:浙ICP备09004644号